Veja o efeito dos juros compostos no seu dinheiro. Informe um valor inicial, quanto pretende investir por mês, a taxa e o prazo: a calculadora mostra quanto você terá no final, quanto disso saiu do seu bolso e quanto veio dos juros, com a evolução ano a ano.
O que são juros compostos
Nos juros simples, o rendimento é sempre calculado sobre o valor inicial. Nos juros compostos, os juros de cada mês passam a render juros no mês seguinte: é o famoso "juros sobre juros". No começo a diferença é pequena, mas com o tempo ela cresce de forma acelerada.
A fórmula para um valor único é M = C × (1 + i)ⁿ, em que C é o capital inicial, i é a taxa por período e n é o número de períodos. Com aportes mensais, cada depósito rende a partir do mês seguinte, e a calculadora soma tudo mês a mês.
Taxa anual ou mensal?
Investimentos costumam divulgar taxas anuais, e financiamentos, taxas mensais. Para converter uma taxa anual em mensal não basta dividir por 12: o correto é usar a taxa equivalente, (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Uma taxa de 12% ao ano equivale a cerca de 0,949% ao mês, e não a 1%.
A calculadora faz essa conversão automaticamente quando você escolhe "ao ano".
O tempo é o fator mais poderoso
Uma regra prática é a regra do 72: divida 72 pela taxa anual para saber em quantos anos o dinheiro dobra. A 8% ao ano, ele dobra em cerca de 9 anos; a 12%, em cerca de 6.
Por isso começar cedo faz tanta diferença. Quem investe R$ 300 por mês por 30 anos a 10% ao ano acumula muito mais do que o dobro de quem investe o mesmo valor por 15 anos, porque nos últimos anos os juros passam a render mais que os próprios aportes.
O que a simulação não considera
- Imposto de Renda sobre os rendimentos (em renda fixa, de 22,5% a 15% conforme o prazo, para a maioria dos produtos).
- Taxas de administração, custódia ou corretagem.
- Inflação: para ver o ganho real, use uma taxa já descontada da inflação esperada.
- Variação de taxas ao longo do tempo. Investimentos atrelados ao CDI ou à Selic mudam de rendimento conforme os juros do país.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Nos simples, os juros incidem só sobre o valor inicial. Nos compostos, incidem sobre o valor acumulado, incluindo os juros anteriores, o que faz o saldo crescer mais rápido.
Posso usar a calculadora para dívidas?
Sim. Informe o valor da dívida como valor inicial, aporte zero e a taxa mensal do cartão ou do empréstimo para ver como ela cresce se não for paga.
Por que o resultado é diferente do meu banco?
Bancos descontam imposto e taxas, e a taxa real pode variar mês a mês. A simulação usa uma taxa fixa e valores brutos.